Знакомая картина – в автомобилях у обочины, расписанных рекламой страховых компаний, предлагаются дешевые полисы ОСАГО. Действительно у таких независимых продавцов вполне реально приобрести полис на 30 – 50 % дешевле. Такая перспектива очень заманчива, однако стоит подумать о возможных последствиях. Так чем же опасно дешевое ОСАГО и как избежать обмана предприимчивых агентов?
Когда возможны законные скидки на ОСАГО
Скидки при заключении страхового договора на вполне законном основании допускаются в следующих случаях:
То есть вполне нормально, если страховщик для своего постоянного клиента предложит скидку в 5 – 15 % или даже до 50 % за определенное количество наезженных безаварийных лет.
| Будьте внимательны! Если страховщик раздает значительные скидки каждому обратившемуся, велика вероятность незаконных действий. |
Как получается дешевое ОСАГО
Рассмотрим на простом примере, каким образом получается дешевый полис ОСАГО.
Если страховая компания осуществляет свою деятельность согласно всех нормативов и требований, то из полученной страховой премии в размере 1000 гривен 150 гривен (15 %) – комиссионные продавцу, 500 гривен (50 %) – покрытие своих затрат, и 350 гривен (35 %) – отчисление в страховой резерв, именно из которого и будет осуществляться страховая выплата.
В случае если страховщик предлагает значительную скидку, то есть демпингует своих коллег по рынку, скорее всего те 35 %, которые должны были пойти на формирование фонда страховых выплат, выплачиваются агенту. Таким образом, недобросовестная страховая компания пытается увеличить количество клиентов, но напрочь лишается фонда для выплат. В результате компания становится банкротом или лишается лицензии на осуществление страховой деятельности.
По результатам 2011 – 2012 годов именно из-за таких действий обанкротились «Инвестсервис» и «УЭСК», а в компаниях «Добробут», «Лафорт» и «Гарантия» в настоящее время проводится аудиторская проверка, изучающая их финансовое состояние.
Возможные последствия дешевого ОСАГО
Обращаем ваше внимание на то, что в случае приобретения дешевого полиса ОСАГО у сомнительного агента вы, скорее всего, возлагаете на себя ответственность за пострадавшего в ДТП, в котором можете стать участником. Так как вполне вероятно, что ваш полис окажется недействительным, например, по причине утери бланка, и нанесенный ущерб придется выплачивать из своего кармана.
Еще есть большая вероятность не получить выплату по сомнительному полису из-за нехватки денег для выплат у страховой компании, которая распространяла полисы по демпинговым ценам, в результате банкротства. Или в лучшем случае очень долго ждать своей очереди. Но в любом случае возмещать ущерб придется самостоятельно.
Как следует поступить
1. Запомните, просто так серьезные компании скидки не дают!
2. Перед приобретением полиса ОСАГО рекомендуем навести справки о страховой компании, с которой планируете сотрудничать. Обратите внимание не следующие данные о компании:
| Показателем, который свидетельствует о добросовестности страховщика, являются значительное количество клиентов и выплаты в пределах 50 – 60 %. Если уровень выплат низкий и составляет 10 – 20 % или наоборот, доходит до 80 -90 %, значит в этой страховой компании не все в порядке. |
3. Если все-таки покупаете полис ОСАГО у агента, потрудитесь взглянуть на его документы и запишите имя, фамилию, госномер автомобиля и контактные данные.
4. После заключения страхового договора вы можете проверить добросовестность агента или компании, воспользовавшись базой данных МТСБУ. Как пользоваться этой базой мы уже писали ранее (смотреть здесь).
Если вдруг вы обнаружите, что в базе данных ваш полис будет значиться, как утерянный или испорченный, или уничтоженный и т.п. рекомендуем незамедлительно обратиться в страховую компанию, от имени которой действовал агент. Таким образом, вы сможете избежать недоразумений, если возникнет страховой случай.
